近年来，习近平总书记在多个重要场合强调树立合作理念的必要性，明确合作是推动多方共同发展的必由之路。合肥市兴泰融资担保集团有限公司（以下简称“兴泰担保集团”）在风险项目追偿过程中，积极践行合作共赢理念，灵活采用非诉方式催收，不仅解客户燃眉之急，助抵押物“重获新生”，更易实现高效清收，为公司“十四五”发展提供强有力的不良资产管理保障。

一、风险项目基本情况

S公司成立于2005年，主要为国内汽车生产厂商提供配套产品，2015年，兴泰担保集团与其展开合作。自2018年起，受下游客户经营不佳的影响，S公司收入下滑，兴泰担保集团逐步压缩授信额度。

2019年，兴泰担保集团为S公司两笔贷款提供担保，S公司以名下两套工业用房提供抵押反担保。由于销售渠道单一、投资转型过快，S公司无力偿还到期贷款，故兴泰担保集团于2020年下半年先后为S公司向两家银行代偿共计900余万元，两家银行另对S公司享有合计约170万元债权本金。

二、项目处置的三个关键步骤

代偿发生后，由于债务人有还款意愿，抵押房产上不存在其他抵押且尚未被查封，兴泰担保集团迅速以该项目的超额抵押物为抓手展开了一系列的追偿工作：

（一）与债务人洽谈，奠定非诉追偿基础

经兴泰担保集团屡次劝说，债务人同意转让抵押物，兴泰担保集团积极向债务人介绍意向买受人，同时向多个优质客户推荐债务人的抵押房产。

（二）与其他债权人洽谈，增加追偿方案可行性

兴泰担保集团多次与两家银行沟通协商，促使银行同意为促成抵押物的市场化交易，暂不对债务人提起诉讼，不对抵押物进行查封，亦未对外转让债权。

（三）与意向买受人洽谈，确定最佳还款方式

兴泰担保集团与债务人和意向买受人反复推敲不动产买卖合同细节，经过月余的磋商和完善，三方共同签订买卖合同，确定买受人将交易首付款直接支付予兴泰担保集团，替债务人清偿两笔贷款项下全部应还款项。

在兴泰担保集团的不断推动和其余三方的通力协作下，抵押物转让合同已顺利履行完毕，四方互利共赢的设想通过非诉手段圆满实现，兴泰担保集团更是取得了风险项目代偿首年内回收近千万现金的亮眼成绩。

三、三点启示

（一）拓宽清收思路，避免诉讼追偿误区

虽然，该项目抵押物足值且近年来工业用房拍卖成交率较高，但是，兴泰担保集团没有陷入传统诉讼方式追偿的思维误区，果断采取非诉清收方式，成功规避了司法程序的长周期、复杂性及不确定性。这种化“敌”为“友”的合作机制大幅提高了风险化解效率，追偿成本也显著降低。

（二）抓取关键信息，准确制定追偿方案

代偿发生后，兴泰担保集团立即明确了超额且“干净”的抵押物是该项目的关键所在。基于对项目特征的准确把握，兴泰担保集团快速制定了高效共赢的非诉追偿方案，最终顺利收回全部代偿款。可见，有的放矢、因地制宜是提高资产处置效率的重要法宝。

（三）紧握抵押权益，仔细落实追偿细节

兴泰担保集团在不动产买卖合同的磋商和履行阶段，以抵押权为牢固抓手，确保自身及两家银行的债权本息得到全额回收后，方配合债务人和买受人办理抵押权注销登记手续。抵押权人手握促使债务人还款的最佳利器，严守抵押权益底线是实现债权的最大保障。

不良资产处置工作中，我们应当立足于风险项目的具体情况，着眼于多元化解机制，聚焦于追偿方案的设计与完善，落实于提升清收效率，致力于打造符合现代企业制度的融资担保行业标杆。

（作者：兴泰担保集团资产管理部 汪晨欣）